Банки меняют ипотечную политику перед заседанием ЕЦБ
В марте покупатели жилья в Испании столкнулись с повышением ипотечных ставок уже на этапе оформления сделок. Банки начали менять коммерческую политику накануне первой официальной встречи совета Европейского центрального банка после конфликта на Ближнем Востоке.
Совет ЕЦБ под руководством Кристин Лагард должен определить дальнейшую денежно-кредитную политику. Регулятор удерживает официальную ставку в зоне евро на уровне 2 % и не планирует повышать ее немедленно, но допускает рост в среднесрочной перспективе, если конфликт затянется. Банки реагируют на этот сигнал заранее.
Рост euríbor отражается на ипотечных ставках
Параллельно с ожиданиями решений ЕЦБ продолжает расти euríbor — межбанковский индекс, который напрямую влияет на стоимость ипотек с плавающей ставкой. В феврале показатель составил 2,2 %, в марте он вырос до 2,4 %, а в течение текущей недели ежедневно превышает 2,5 %.
Такая динамика указывает на то, что по итогам месяца индекс может превысить уровень годичной давности впервые более чем за два года. На этом фоне банки начали поднимать ставки по ипотечным продуктам, прежде всего с фиксированной ставкой, доведя их до уровня около 3 %.
Фиксированные и плавающие ипотеки: расчеты для заемщиков
Средняя ставка по новой фиксированной ипотеке ранее составляла 2,91 % по данным INE (Национальный институт статистики Испании). Повышение до 3 %, которое уже требуют некоторые банки, увеличивает ежемесячный платеж на 10 евро для кредита 150 000 евро сроком на 25 лет. За год переплата достигает 120 евро.
Фиксированные ипотеки обычно выдают на 20–30 лет, и они составляют около 60 % всех ипотек. В сегменте кредитов с плавающей ставкой банки уже отражают рост euríbor без увеличения собственных надбавок, и при текущем росте индекса платеж по среднему кредиту увеличивается примерно на 25 евро в месяц.
Переговоры с банками и смешанные ипотечные кредиты
Несмотря на рост ставок, заемщики сохраняют возможность для переговоров с банками. Клиенты могут использовать средства на счетах или увеличить участие в инвестиционных фондах и пенсионных планах, чтобы компенсировать рост полной стоимости кредита, выраженной в TAE.
Финансовый рынок не ожидает снижения процентных ставок в ближайшее время, и сценарий смягчения политики, обсуждавшийся в начале года, больше не рассматривается. На этом фоне банки предлагают смешанные ипотечные кредиты с фиксированной ставкой в первые годы и последующим переходом на плавающую ставку, при дифференциале ниже одного процентного пункта.
Оригинал: источник
