Сбережения пенсионеров сокращаются на фоне роста расходов в Испании
Средний капитал испанцев в возрасте от 65 до 74 лет составляет 375 000 евро, однако эти средства перестают быть надёжным источником дохода. Рост цен сокращает срок, на который хватает накоплений, а с возрастом увеличиваются расходы на медицинские и социальные услуги. При этом средняя продолжительность жизни в Испании достигает 84 лет, и 15 % испанцев значительно превышают возраст 70 лет.
Недвижимость формирует основную часть капитала после 65 лет
Более 80 % граждан в возрасте 65 лет и старше владеют недвижимостью, которая дополняет банковские сбережения и инвестиции. По данным Banco de España, средняя стоимость их объектов недвижимости приближается к 156 000 евро. После выхода на пенсию расходы на досуг и путешествия сначала уменьшают накопления, а затем основное давление создают обязательства, связанные с уходом и здравоохранением.
Продажа жилья и налоговые условия для владельцев старше 65 лет
В этой ситуации семьи рассматривают продажу недвижимости, прежде всего вторичных домов и инвестиционных квартир. Продажа основного жилья владельцами старше 65 лет не облагается налогом на прирост капитала в IRPF (подоходный налог физических лиц в Испании). Эта льгота действует при получении единовременной суммы, оформлении временной или пожизненной ренты, а также при передаче нудной собственности с сохранением пожизненного узуфрукта.
Обратная ипотека и альтернативные схемы монетизации жилья
Банки предлагают обратную ипотеку — кредит под залог жилья без утраты права собственности. Банк оценивает объект по рыночной стоимости и предлагает сумму от 25 % до 50 % стоимости жилья в зависимости от возраста заёмщика, при этом проценты накапливаются в течение срока договора. После смерти владельца жильё переходит наследникам вместе с долгом, который они обычно погашают за счёт продажи объекта. Carlos Vassallo, директор по коммерции, маркетингу и продукту в Santander Mapfre Hipoteca Inversa, подчёркивает, что компания требует согласия прямых наследников на такие договоры.
Параллельно действуют схемы без долговых обязательств, включая решение Viventua, при котором владелец продаёт жильё фонду Mutuafondo Vivienda Premium под управлением Mutuactivos SGIIC и сохраняет пожизненное бесплатное право проживания. Отдельно развивается рынок нудной собственности: количество таких сделок выросло на 24 % в 2022 году и на 11 % в 2023 году, но сократилось в 2024 году, а цена обычно остаётся на 30–50 % ниже рыночной.
Оригинал: источник
